黃金存摺是什麼?買實體黃金跟黃金存摺的優缺點評比
![黃金存摺優缺點](https://i0.wp.com/dranben.tw/wp-content/uploads/2024/07/20240711093730_0_65a14f.jpg?resize=1200%2C630&ssl=1)
在銀行開始發行黃金存摺後,買賣黃金不再需要持有實體黃金,這讓想投資黃金的人更加方便。本文將完整說明黃金存摺是什麼,買實體黃金跟黃金存摺又有何差異,讓你一目了然使用黃金存摺的優缺點。
黃金存摺是什麼?
黃金存摺是國內銀行發行的一種黃金買賣方式,投資人可在不持有實體黃金的狀態下買賣黃金,黃金存摺會記錄投資人買賣的黃金數量,而實體黃金則由銀行保管。
投資人必須先向銀行申請開立黃金存摺,才能開始買賣黃金,購買方式包含單筆買入與定期定額;通常定期定額買入需要手續費,而單筆買入則視各銀行手續費規定不同,有些有手續費,有些則無。
黃金存摺的好處就是不需擔心黃金該如何保管,不用為了買黃金又額外買一個保險櫃,且黃金存摺通常買進單位為 1 克,因此讓人可輕鬆的投資黃金;但須注意黃金存摺不像一般存款帳戶,是沒有利息的(但也不會收保管費)。
黃金存摺價格與銀樓差異
黃金的買賣價格其實與匯率相似,包含「銀行買進」與「銀行賣出」,銀樓也一樣包含買進與賣出價格,意思為:
- 銀行買進:銀行向出售者買入的價格,也就是我們賣給銀行時的價格(通常價格較低)。
- 銀行賣出:銀行賣給別人的價格,也就是我們像銀行買入時的價格(通常價格較高)。
簡單從下方台灣銀行歷史黃金牌價來說明,在2024/07/12當天,我們向銀行買進 1 公克黃金需花新台幣 2527 元,若當天馬上賣回給銀行,則銀行只會給我們 1 公克 2496 元,這中間的 31 塊價差就可視為銀行的手續費,因此理論上銀行不該再收手續費,賺編也會去挑選單筆買入無手續費的銀行。
至於黃金存摺的價格與銀樓有何差異,下方擷取台灣銀行黃金牌價與銀樓黃金價格資訊站 2024/07/12 當天的黃金價格;由於銀樓牌價通常單位是〝錢〞,而銀行用的單位是〝克〞,因此我先將銀樓的價格單位轉換成〝克〞再進行比較。
黃金價格(克) | 賣出 | 買進 |
---|---|---|
銀行黃金存摺 | 2527 | 2496 |
銀樓實體黃金 | 2552 | 2392 |
可以看到銀樓實體黃金的買進賣出價差為 160 塊(每克),而銀行黃金存摺的價差為 31 元(每克)。
因此,如果目的只是投資黃金賺價差,而非想要持有實體黃金,那黃金存摺反而比較划算!
黃金存摺可以換現金或實體黃金嗎?
黃金存摺賣出黃金時當然可以換成現金,因此才說以投資角度來說,黃金存摺真的蠻方便的。
有些人在利用黃金存摺購買黃金後,好奇「如果有一天想真的領出實體黃金,可以嗎?」,是可以的!不過可兌換的金條克數需視各銀行而有不同,普遍有 100克、250克、500克、1公斤的金條可兌換(兌換實體黃金還需額外補繳款)。
黃金存摺需繳稅嗎?
不論是買賣實體黃金的獲利,或是利用黃金存摺投資獲利,都必須併入個人綜合所得稅計算;因此,使用黃金存摺買賣黃金有賺錢的話,記得要申報所得稅!
黃金存摺優缺點總評
綜上所述,賺編將黃金存摺優缺點列於下表,如果要問什麼人適合使用黃金存摺,我覺得是「不想負擔黃金保管的麻煩,單純想投資黃金賺價差的人」。
黃金存摺優點
- 最低購買單位為 1 克,小資友善。
- 買賣黃金方便,手續費較銀樓便宜。
- 仍可兌換出實體黃金。
黃金存摺缺點
- 兌換實體黃金需補繳款項。
- 兌換實體黃金的克數有限制。
- 許多人會忘記申報所得稅,要小心。
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