黃金怎麼買?一分鐘了解3種投資黃金的方式與優缺點
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買黃金除了銀樓之外,還有其他的方式可以投資黃金。本文將帶你了解黃金怎麼買,並整理三種投資黃金方式的優缺點,幫助你快速知道自己該選什麼方法投資黃金。
購買實體黃金投資
一想到投資黃金,大部分人直覺會去銀樓購買實體黃金,台灣銀樓的黃金買賣單位通常為〝一錢〞,也就是 3.75 公克;而在銀樓常見的黃金價格分為 4 個:買進、賣出、條塊回收、飾金回收。
所謂的買進,是指銀樓向你買進的價格;而賣出,是指銀樓賣出給你的價格。因此我們買黃金時要看的是「賣出價格」,而買進賣出價格的價差就是銀樓賺的手續費。
如果投資實體黃金是為了賺價差,通常會選擇黃金條塊,因為回收價格較高;而所謂的飾金,就是金戒、金項鍊等首飾,除了回收價格較金條低,回收時還要扣重,較不划算。
利用黃金存摺投資
黃金存摺是銀行所發行的,可讓投資人在不持有實體黃金的狀態下投資黃金,不須負擔保管壓力;黃金存摺的賣出與買進的價差較銀樓小,代表銀行收的手續費較低,且最低申購單位為〝1公克〞,適合小資投資人。
黃金存摺投資很簡單,只要跟銀行申請,就能開始投資,但並不是每間銀行都有黃金存摺,且手續費規定也有些差別,可從 各銀行黃金存摺手續費比較表 中選擇。
投資黃金ETF
黃金 ETF 主要是追蹤黃金價格,因此會跟隨黃金價格漲跌;黃金 ETF 買賣方式跟股票一樣,只要有台股或美股券商就能投資,由於黃金 ETF 也可以買零股,因此對小資也友善。
黃金 ETF 分為境內與境外,境內就是台灣發行的 ETF,有台股券商就能買賣,常見境內黃金 ETF 包含:00635U、00708L。
境外可選擇美國發行的黃金 ETF,有美股券商就能買賣,常見境外黃金 ETF 包含:GLD、IAU(美股券商可選 Firstrade,有中文介面且0手續費,新手友善)。
投資黃金需要繳稅嗎?
不論是購買實體黃金或利用黃金存摺投資,只要有獲利,都必須併入個人綜合所得稅課稅,這部分許多人會忘記,要注意!
而投資黃金ETF的價差獲利視為資本利得,若是境內黃金 ETF,則免稅;若是境外黃金 ETF,獲利 100 萬以上便須申報,併入個人基本所得額計算,若基本所得額未達 670 萬,則免稅。
至於國內的二代健保、國外的 30% 股息稅,由於投資黃金並不會有利息,因此這部分可忽略。
三種投資黃金方式優缺點比較
投資黃金方式 | 實體黃金 | 黃金存摺 | 黃金ETF |
---|---|---|---|
去哪交易 | 銀樓交易 | 至銀行開戶交易 | 境內:台股券商 境外:美股券商 |
手續費 | 較高 | 較低 | 較低 |
方便性 | 需負保管壓力 | 線上買賣,可兌換實體黃金 | 線上買賣,不可兌換實體黃金 |
獲利稅率 | 併入個人綜合所得課稅 | 併入個人綜合所得課稅 | 境內:免稅 境外:獲利 100 萬以上須申報,基本所得額超過 670 萬需課稅 |
簡單總結,如果你想要持有實體黃金,那就去銀樓買;如果你只是想投資黃金賺價差,那黃金存摺和黃金 ETF 都行,只不過黃金存摺獲利會併入所得稅,黃金 ETF 不會(免稅額較高),因此賺編自己的選擇是投資黃金 ETF。
至於賺編為何要投資黃金,主要是我就歷史數據判斷,認為經濟危機越來越近了(可看 2024離金融海嘯有多近),因此投資黃金可以適度的避險!
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