什麼保單可以借款？保單借款利率和額度該怎麼算？

保單借款可以提供臨時的資金需求，且不需要財力與收入證明，對於不易貸款的人較為友善；然而，並非每種保單都可以貸款，本文將完整說明什麼保單可以借款，而保單借款利率和額度該怎麼算。

什麼保單可以借款？

通常是具有「保單價值準備金」的保單才能借款，而有保價金的保單類型包含終身壽險、儲蓄險、年金險、還本型醫療或意外險。簡單來說，終身的險種一般都有保價金，可以保單借款；至於那種一年一約的險種就無法保單借款。

如果你不確定自己的保單是否可借款，有以下三種方式確認：

1. 直接問自己的保險業務。
2. 翻開保單看是否有保單價值準備金那一頁。
3. 直接登入保險公司官網保戶專區查看。

保單借款利率和額度怎麼算？

根據壽險公會統計國內各保險公司的保單借款利率，年利率大約落於 3~9% 不等，受到各保險公司／保單幣種／保險種類而有不同；保單利息是以日計算，並不綁約，可隨借隨還，借多久就繳多久的利息。

而保單可借款的額度基本上會受到保單價值準備金的多寡影響，保單繳款越久，保價金越高，可貸額度自然就越高；而保單借款額度一般會落於保價金的 5~9 成，這受到各保險公司與不同險種影響。

保單借款如何申請？

其實保單借款不需要透過保險業務員，自己直接登入保險公司官網的保戶專區就能線上申請。

以下以富邦人壽為例，進到保戶專區後，點擊保單借款，就能看到自己目前有哪些保單、哪幾個保單是可以借款的、保單借款利率與可借額度各是多少，都可以一目了然。

點擊我要借款後，就送出了申請，當天富邦客服就會打電話來進行身分與借款金額確認，確認都正確後即完成申請，期間不需要提供財力與收入證明。

保單借款撥款時間

依照賺編自己的經驗，富邦人壽的保單借款是在申請完成的隔天就會撥款了，速度算相當快。

速度快可能是因為保單借款不須審核財力與收入，這也算提供像賺編這種沒有穩定工作收入的SOHO族有一個貸款的好方式（詳細可看：沒工作貸款實測）。

只不過保單借款還是有些需注意的地方，若屆時無法還款可能會面臨保單失效，借款前請做好自身的財務規劃，審慎為宜。