沒工作可以貸款嗎？實測僅這1種方式可行（無穩定收入必看）

在台灣，有穩定收入的工作要貸款非常容易；然而，生活總可能遇到要照顧家人而失業、因生病意外而失業…等不得已情況，雖然有人透過兼職或SOHO還有些收入，但收入並不穩定。本文賺編將親身實測，沒有穩定收入後，可以貸款嗎？

沒工作可以貸款嗎？穩定收入是重點！

其實一般人會問這個問題，不一定是真的沒有工作，而是沒有〝穩定的正職工作〞，因此即便有收入，但每月的收入並不穩定，這就會讓大部分的貸款無法取得。

賺編就算是沒有正職工作的SOHO族，因此雖然有收入，但收入並不穩定。以下將分享，就賺編這樣的條件，實際申貸到底會不會過（只有最後1個方法實際貸出錢）。

（※註：以下內容都是正規銀行的貸款，民間借貸不在討論範圍中）

銀行信貸/小額貸款不會過件！

一般人一想到貸款，通常會先以信貸為主，因為信貸不需要擔保品；不過，由於信貸不需擔保品，因此對於收入、財力、信用分數的審查會更加嚴謹。

在信用分數的部分，由於賺編的信用卡都準時繳款，從來沒用到卡循或預借現金，因此我的信用分數是最高的 800 分，於是我想說就向我最常往來的富邦銀行信貸吧！結果，行員的回覆是：「雖然您有收入，但由於收入不穩定，因此無法核貸」。

其實不只富邦，包含台新、王道、聯邦都一樣無法核貸，後來賺編使用「Alphaloan」推薦信貸，它推薦凱基和渣打過件率高，但最後也都無法核貸（請勿學習賺編這樣，因為短時間詢問超過 3 次信貸會影響自己的信用分數喔）。

那如果是小額信貸呢？賺編試了一下台新 Richart 的小口貸（可貸 1~15 萬），一樣是不行！所以總結來說，如果收入不穩定，真的就別考慮信貸或小額信貸了。

車貸/房屋增貸也很難過件！

相較於信貸，車貸和房屋增貸都有車子和房子做為抵押品，我原本以為有抵押品的貸款較容易過件，但沒想到車貸和房屋增貸一樣也要看是否有穩定收入。

所以若收入不穩定，幾乎大部分的正規銀行貸款都很難貸到錢；不過，卻有一種貸款可以再沒有財力證明或穩定收入時，還能貸款，看下去~

保單貸款免看財力與收入就能貸！

賺編試到最後，沒想到唯一成功的，只有我一直以來都有在投保的保單可以貸出錢來！

保單貸款其實就是以保單價值做為擔保品，具備保單價值準備金（保價金）的保單才能貸款，可貸的額度根據保價金多寡而定，一般來說保費繳越久，保價金越高。

保單貸款可以到壽險公司的保戶專區直接線上申請，不需要財力與收入證明，申請後只會接到身分確認電話，確認是本人申請的，確認後通常隔天就會收到款項。

保單貸款的利息通常是 4% 上下，沒有還款期限，不須本利攤還，只須至少每年繳清利息（當然若一直不繳利息，保單是有可能會被停效的喔）。

沒穩定收入貸款總整理

看完上述，你應該知道為了避免未來突發狀況，例如：意外、生病、裁員而導致沒有收入，或是想當SOHO族而沒有穩定收入，保險是一個可以提供緊急資金的好方式。

有了保險，除了就醫費用可獲得支撐外，當臨時需要資金，但卻因沒有穩定收入而無法貸款，這時保單貸款就能發會作用。

因此，平常就需要為自己規劃好保險，建立好自己的財務安全網，以備不時之需。